【住宅ローンでリフォーム出来るの！？】住まいのローンのお話し

　みなさん、こんにちは！　エールハウス社長、一級建築士・宅地建物取引士の伊丹です。
　先日、大規模なリフォームをお考えのお客様に「ローンでリフォームしようと思うんだけど、リフォームのローンって金利高いんだよね？」とご質問いただいたので、「確かに少し高いですね。でも要件さえ満たせば、金利の安い住宅ローンでもリフォーム出来ますよ」とお答えしたら「そーなの？知らなかった」とビックリされていました。
　そこで今回は「住宅ローン」と「リフォームローン」についてお伝えさせていただき、今後リフォームやリノベーションをお考えの方の参考にしていただければと思います。

１、「住宅ローン」と「リフォームローン」の違いは？

　ローンを利用してリフォームをする際、なるべく金銭的な負担や手続きの負担は減らしたいですよね。そこで「住宅ローン」と「リフォームローン」の違いをお伝えさせていただきます。

【住宅ローン】

金利：１～２％程度
借入限度額：１億円
返済期間：最長３５年
担保：土地建物の担保が必要
団体生命保険：加入必須

【リフォームローン】

金利：２～５％程度
借入限度額：１千万円
返済期間：最長１５年
担保：担保無しも選択可
団体生命保険：無しも選択可

　住宅ローンは金利が安いのは魅力的ですが、土地建物を担保に入れたり、団体生命保険にも加入しないといけません。また、借りるための審査も厳しく、必要な書類も多くて時間も２週間程度は掛かります。

　リフォームローンは住宅ローンと比べて金利は高めですが、担保や団体生命保険も無しを選択することも可能です。借入限度額も住宅ローンと比べて少額のため、審査も早く、融資の決定も早いです。

２、リフォームするとき、どちらのローンを選べばいいか？

　リフォームをお考えの際、どちらのローンを選べばいいかは、工事の規模によります。

　例えば、５百万円前後のリフォーム工事でしたら、無担保で借入が出来て、審査も手軽なリフォームローンを選択するのが向いているかもしてません。その反面、１千万円を超えるような大規模なリフォームの場合は、担保が必要になったり、手続きにも時間がかかりますが、住宅ローンを選択するのが適しているかもしてません。

　借入額が増えるほど、かかる利息も金利に応じて増えます。また、住宅ローンの方が長い返済期間が選べますので、毎月の負担を減らすことも可能です。

　近年、空き家問題で中古物件が増えている背景で、中古物件を購入して、自分好みにリフォームするお客様が増えております。そのようなケースの場合は、物件費用とリフォーム費用を一緒に住宅ローンを組むのが一般的になってきています。今後さらに増えてくるのではないでしょうか。